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A siete días del anuncio del ministro de Economía sobre un nuevo esquema para impulsar el crédito hipotecario, **Banco Macro** lanzó una oferta con tasas más bajas que podría cambiar la ecuación para compradores potenciales. La entidad redujo la **TNA** de su línea en UVA y estableció condiciones que coinciden con el techo fijado por el Gobierno, en un movimiento que anticipa la primera licitación de fondos del **FGS**.
La novedad del banco
La entidad privada anunció que deja la tasa de su línea hipotecaria en **7,5%** (antes cotizaba en 8,5%). La mejora alcanza únicamente a quienes forman parte del **Plan Sueldo Selecta** y también se extiende a sus hijos, que podrán solicitar el crédito de forma individual con las mismas ventajas.
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Además de la baja en la tasa, el banco informó que amplía el plazo máximo de financiación hasta 20 años, y que el programa es válido para operaciones en todo el país.
- Destino: compra, ampliación, refacción o construcción de la primera vivienda.
- Plazo máximo: hasta 20 años.
- Beneficiarios: empleados adheridos al Plan Sueldo Selecta y sus descendientes.
El marco público: cómo funciona el programa del FGS
La iniciativa gubernamental prevé que el **Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS)** coloque recursos en depósitos a plazo en bancos para generar fondeo a largo plazo destinado a hipotecas. El objetivo es revertir la escasez de créditos de largo plazo, una limitación estructural del mercado argentino.
El plan contempla hasta dos billones de pesos en colocaciones, con licitaciones de hasta 200.000 millones de pesos por tanda. La primera subasta se realizará entre jueves y viernes y servirá como prueba para medir la respuesta del sistema financiero.
- Plazos y tasas para los depósitos: a 1 año con una tasa de 2,5% en UVA; o a 5 años desde 4,5% en UVA.
- Límite por entidad: cada banco podrá adjudicarse como máximo el 20% de los fondos ofertados en cada licitación.
- Compromiso de transformación: las entidades tendrán 90 días para convertir esos depósitos en nuevos préstamos hipotecarios.
Los créditos que nazcan de ese fondeo deberán respetar condiciones específicas: no podrán superar una tasa del **7,5%**, tendrán un plazo mínimo de 15 años, un tope de monto por operación equivalente a 150.000 UVA y estarán destinados a la primera vivienda.
¿Por qué importa para los aspirantes a una casa?
La combinación de una tasa más baja y plazos más largos puede reducir significativamente el peso de la cuota mensual frente a los ingresos declarados, uno de los principales obstáculos para acceder a un préstamo. En un sistema donde la relación cuota/ingresos actúa como filtro, pasar de 8,5% a **7,5%** y disponer de hasta 20 años puede ampliar el universo de solicitantes elegibles.
No obstante, la oferta de Macro no implica que esos créditos ya estén respaldados por el **FGS**: la licitación aún no se resolvió. Solo después de la adjudicación se confirmará qué bancos participaron y cuánto dinero recibió cada uno para empezar a otorgar préstamos bajo las nuevas condiciones.
Qué seguir en los próximos días
La primera subasta del FGS será la señal que mostrará si el mercado bancario acompaña el plan público. De confirmarse una demanda amplia, otras entidades podrían ajustar sus propias tasas y productos hipotecarios, lo que influiría en la competitividad del mercado y en la posibilidad real de que más familias accedan a su primera vivienda.
En resumen: la oferta de **Banco Macro** anticipa el techo impuesto por el Estado y abre una ventana de oportunidad, pero la materialización del cambio dependerá de los resultados de las licitaciones y de cómo respondan el resto de los bancos.
