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Las líneas hipotecarias en UVA regresaron al mercado en 2024, pero para muchos aspirantes a comprar una vivienda el principal obstáculo no es la oferta sino la prueba de ingresos que exige cada banco. Con algunas entidades bajando recientes tasas y otras endureciendo sus criterios, la pregunta clave es: ¿qué salario se necesita hoy para calificar y cuánto pesará la cuota en el presupuesto familiar?
Un endurecimiento que tiene causas concretas
Los bancos elevaron sus exigencias por varias razones: encarecimiento del fondeo, un entorno de tasas altas y un riesgo país que mantiene a las entidades en alerta. Eso se traduce en controles de scoring más estrictos y en requisitos de ingreso que muchas familias no alcanzan.
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Sin embargo, en las últimas semanas se registraron movimientos a la baja en algunas ofertas de crédito: ciertas entidades ajustaron sus tasas por debajo del 10%, lo que modifica la ecuación y reabre alternativas para quienes pueden acreditar ingresos sólidos.
¿Qué piden los bancos? Ingresos mínimos por entidad
A continuación se muestran los montos que distintas entidades financieras exigen como ingreso mínimo para acceder a sus líneas hipotecarias en UVA. Los valores reflejan requisitos vigentes y sirven como referencia para comparar opciones.
| Banco | Ingreso mínimo exigido (aprox.) |
|---|---|
| Banco Credicoop | $3.000.000 |
| Banco Del Sol | $1.000.000 |
| ICBC | $1.100.000 |
| BBVA | 4 salarios mínimos (≈ $1.409.600) |
| Santander | $2.240.000 (para vivienda permanente) |
| Supervielle | $5.000.000 |
Además de esos mínimos numéricos, casi todas las entidades calculan la capacidad de pago de modo que la cuota no supere el 25% de los ingresos del o los solicitantes. Es decir, aunque el banco acepte un salario base, la cuota real debe ajustarse a ese límite de capacidad.
Cuánto sale la cuota inicial: ejemplo por bancos
Para ilustrar el impacto de las tasas, presentamos estimaciones de la cuota inicial para un préstamo de $100.000.000 con plazos típicos (20 años salvo aclaración). Los números son aproximados y varían según condiciones finales de cada entidad.
| Banco | Cuota mensual estimada | Tasa indicada | Plazo |
|---|---|---|---|
| BBVA | $813.866 | 7,5% | 20 años |
| Brubank | $1.212.380 | 12% | 20 años |
| Ciudad | $864.532 | 7,5% | 20 años |
| Comafi | $998.371 | 10,5% | 20 años |
| Credicoop | $1.250.650 | 12,5% | 20 años |
| Del Sol | $992.500 | 9% | 20 años |
| Galicia | $1.447.900 | 15% | 20 años |
| Hipotecario | $1.123.200 | 10,5% | 15 años |
| ICBC | $769.308 | 6,9% | 20 años |
| Macro | $1.500.000 | 15% | 20 años |
| Patagonia | $1.124.091 | 12,5% | 20 años |
| Santander | $933.054 | 9,5% | 20 años |
| Supervielle | $1.440.800 | 15% | hasta 15 años |
Es importante recordar que la tasa y el plazo cambian sustancialmente el monto de la cuota: plazos más cortos reducen el costo financiero total pero elevan el pago mensual, y viceversa.
Qué significa esto para quien busca casa
- Si sus ingresos no alcanzan los mínimos o la cuota supera el 25% del bolsillo, muchas solicitudes no pasarán el filtro de aprobación.
- Una baja de tasas puede mejorar la accesibilidad, pero sólo si se mantiene en el tiempo y se combina con condiciones de fondeo estables.
- Comparar ofertas y verificar plazos alternativos es clave: dos bancos con similar tasa pueden ofrecer plazos o requisitos distintos que cambien la viabilidad del crédito.
La reapertura de las UVA devuelve opciones al mercado, pero en la práctica la accesibilidad depende de factores económicos macro y de la capacidad individual para demostrar ingresos. Para quienes planifican comprar una vivienda, la decisión requiere más que elegir la mejor tasa: implica revisar documentación, considerar plazos y evaluar cómo la cuota afectará las finanzas mensuales.
