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En pocos días el mercado hipotecario mostró un cambio veloz: varias entidades ajustaron sus propuestas de créditos UVA y la oferta de tasas se puso en competencia directa tras la primera licitación del Gobierno. Esta reordenación importa ahora porque amplía las posibilidades de financiamiento para quienes buscan su primera vivienda y obliga a los bancos a competir por clientes.
Al menos 13 bancos anunciaron recortes en sus líneas UVA en las últimas jornadas, y surge un número que actúa como referencia para el mercado: 7,5%. Ese techo fue fijado por el Estado para los préstamos que se otorguen con los fondos adjudicados en la licitación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), pero varios bancos han ido más allá con propuestas propias.
Detalles de la licitación y condiciones clave
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En la primera ronda de adjudicaciones el gobierno destinó recursos por alrededor de $200.000 millones entre distintas entidades. Ese fondeo debe convertirse en créditos bajo requisitos explícitos: los préstamos tienen que orientarse a la compra de primera vivienda, contar con un plazo mínimo establecido por la normativa y no superar un tope de monto en UVA. Además, las entidades adjudicatarias disponen de un plazo limitado desde el desembolso para canalizar esos recursos hacia clientes.
- Plazo para usar los fondos: 120 días corridos desde el desembolso.
- Destino: primera vivienda.
- Plazo mínimo de los créditos: 15 años.
- Monto máximo por préstamo: 150.000 UVA.
- Tasa máxima prevista por el Gobierno: 7,5%.
Quiénes recortaron y qué ofrecen
Los anuncios fueron variados: algunos bancos ajustaron su tasa hasta el tope del programa, otros la ubicaron por debajo y varios ya mostraban intereses competitivos antes de la licitación. A continuación, un resumen de las principales ofertas anunciadas durante la semana.
| Entidad | Tasa anunciada | Condición destacada |
|---|---|---|
| Banco Ciudad | 6,5% | Exclusivo para primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires, tope de 80 m² y límite por m²; plazo hasta 25 años. |
| Banco Macro | 7,5% | Dirigido a clientes del Plan Sueldo Selecta (y sus hijos); hasta 20 años; aplica también para obras. |
| Banco Hipotecario | 7,5% | Aplica a varias modalidades (compra, construcción, refacción); hasta 15 años; beneficia trámites aún sin desembolso. |
| Galicia | 7,5% | Plazo hasta 20 años; financia hasta 70% del valor de tasación/escrituración. |
| Supervielle | 7,5% | Recorte drástico desde niveles mucho más altos; mínimo de ingresos reducido y financia hasta 75%; monto hasta 150.000 UVA. |
| Santander | 7,5% | Para compra de primera y única vivienda; tope 150.000 UVA; mantiene condiciones diferenciadas para otros usos. |
| Credicoop | 7,5% | Para clientes que acrediten haberes en la entidad; financia hasta 70% y puede ofrecer montos altos según caso. |
| Grupo Petersen (4 bancos) | 7,5% | Bancos regionales del grupo ofrecen líneas digitales para clientes con haberes en la entidad; plazos 15–20 años. |
| Patagonia | 7,5% | Financia 70% con plazo hasta 20 años; exige ingresos mínimos y limita la cuota a un porcentaje de los ingresos. |
| Comafi | 7,5% (para quienes cobran salario allí o son PyME) | Para no clientes la tasa puede ser mayor; exige ingresos netos elevados y límites sobre porcentaje financiado. |
Además, entidades como BBVA, Banco Nación e ICBC ya contaban con propuestas en niveles competitivos antes de esta ronda y continúan en el tablero de ofertas.
Impacto en el mercado y qué esperar
La reacción de los bancos tras la licitación muestra un efecto inmediato: la diferencia entre las tasas promedio de las entidades públicas y privadas se redujo de varios puntos a menos de uno, según análisis de mercado compartidos por economistas vinculados al sector. Esto sugiere una convergencia de condiciones que puede beneficiar a compradores que estaban esperando una mejora en el financiamiento.
En los próximos días es probable que se anuncien más ajustes: algunos bancos podrían mantener sus tipos en el 7,5% para alinearse con el programa, mientras que otros intentarán ganar clientes con ofertas por debajo de ese techo. Para los potenciales prestatarios, la consecuencia práctica es clara: ahora existe una ventana para comparar alternativas reales y evaluar requisitos como ingresos mínimos, porcentaje financiado y plazos, más allá del simple número de la tasa.
Quienes consideren solicitar un crédito deberían verificar la letra chica —garantías, comisiones y condiciones de actualización del capital— y confirmar la elegibilidad en cada entidad, ya que muchas ofertas están condicionadas al cobro de haberes, al destino de la vivienda o a límites por zona y tamaño.
En resumen: la licitación del FGS reactivó la competencia en préstamos UVA y puso al 7,5% como referencia inmediata; la verdadera ganancia para los demandantes dependerá de la rapidez con que cada banco transforme esos recursos en ofertas concretas y de la capacidad de los compradores para elegir la opción que mejor se ajuste a su situación.
